Provisionsfreie Rentenversicherung
Problem
Kennen Sie das? Sie haben bereits 6 Jahre in Ihre private Rentenversicherung eingezahlt und trotzdem noch wesentlich weniger Guthaben im Vertrag, als Sie bislang eingezahlt haben!
Der Grund hierfür ist, dass ein Großteil der Abschluss- und Vertriebskosten in den ersten 5 Vertragsjahren dem Vertrag entnommen wurde. Der Rest wurde auf die restlichen Jahre bis zum Ablauf verteilt. Seit dem 01.01.2015 hat sich diese Verteilung etwas geändert, da die Versicherer nur noch 2,5% der Beitragssumme auf die ersten 5 Jahre verteilen dürfen.
Ein weiterer Grund ist die „Beitragsdynamik“: hier erhöht sich automatisch Jahr für Jahr der Beitrag um einen festgelegten Prozentsatz (meistens 5%). Auch hierfür fallen – wie bei einem Neuabschluss – Abschluss- und Vertriebskosten an.
Übrigens sind die Versicherer erst seit 2008 verpflichtet, die Kosten auszuweisen. In der Praxis wird dies jedoch erst seit 2012 flächendeckend umgesetzt. Und inwieweit der Berater diese Informationen an den Kunden weitergibt, ist wiederum ein anderes Thema.
Seit ca. 2014 gibt es alternativ zu den bisherigen Produkten, wo der Vermittler vom Versicherer eine Abschlussprovision erhält, auch einige wenige Anbieter, die auch Produkte ohne Provisionen anbieten.
Diese Tarife bekommen die Kunden jedoch nicht direkt bei dem Versicherer, sondern lediglich über entsprechende Vermittler, die solche Produkte in ihr Angebot aufgenommen haben. In diesem Fall vereinbart der Vermittler mit dem Kunden ein Honorar für die Beratung und Vermittlung, welches vom Kunden zu zahlen ist. Die Ersparnis ist größer, als Sie denken!
Lösung
Die oben zu Beginn erwähnte Tatsache / Erkenntnis ist nicht nur für Sie als Kunde äußerst ernüchternd, sondern auch für mich als Berater. Genau deshalb gibt es seit dem 01.01.2017 eine grundlegende Veränderung:
- Es werden grundsätzlich Rentenversicherungen OHNE Provisionen angeboten und mit provisionspflichtigen Produkten verglichen – Sie als Kunde entscheiden!
- Es werden explizit alle Kosten im Produkt besprochen und deren Auswirkung auf die Leistung berechnet; vor allem die Kosten, die auf den ersten Blick nur schwer zu erkennen sind
- Regelmäßige Online-Veranstaltungen sollen interessierte Verbraucher über dieses Thema informieren
- Prognoseberechnungen werden nach Möglichkeit ausschließlich mit einem anbieterneutralen Finanzprogramm berechnet, da Versicherer in ihren Hochrechnungen nicht alle Kosten erfassen!
Ich bin überzeugt, dass dieser neue Weg dazu führt, dass Kunden endlich das bekommen, wonach sie seit langem suchen – transparente, kostengünstige und somit faire Möglichkeiten, finanziell für ihren Ruhestand vorzusorgen.